‌不交保险钱不能直接转到个人账户，主要是因为社保资金具有统筹共济性质，需统一管理以确保公平性和可持续性。‌ 社保缴费是法定义务，资金进入国家统筹账户，用于全体参保人的医疗、养老等保障，而非个人储蓄形式。

1. ‌社保的统筹共济属性‌

社保制度的核心是“互助共济”，所有参保人缴费形成公共资金池，按需分配。例如，医保报销的资金来源于当期缴费人群的统筹账户，而非个人账户余额。若允许不缴费直接划转个人账户，将破坏资金池的平衡，影响他人权益。

2. ‌法律强制性与制度约束‌

《社会保险法》明确规定社保缴费为强制性义务，单位和个人必须依法缴纳。社保基金由国家统一管理，确保专款专用，直接划转个人账户等同于逃避缴费责任，违反法律规定。

3. ‌保障长期可持续性‌

社保资金需长期运营以应对老龄化等社会风险。若资金分散至个人账户，可能导致统筹账户资金不足，威胁养老金发放、医保报销等基础保障功能。

4. ‌个人账户与统筹账户的区别‌

部分险种（如医保）虽设个人账户，但仅限小额门诊使用，主体待遇仍依赖统筹账户。养老金的个人账户余额也需按规则逐月发放，无法一次性提取，体现制度设计的长期保障目的。

‌总结‌：社保资金的社会共济功能决定了其必须集中管理，不缴费直接转个人账户会削弱保障能力。依法参保既是对自身权益的负责，也是对社会保障体系稳定的支持。