45岁选择在发达城市或体制内单位工作并缴纳社保，退休工资会更高，关键原因在于缴费基数高、地区补贴优厚以及政策倾斜。

1. 选择高基数缴费地区
   经济发达城市（如北京、上海）的社保缴费基数普遍高于小城市，退休时计算标准也更高。若45岁后能在这些城市工作并缴满10年社保，即可按当地标准领取退休金，显著提升待遇水平。

2. 优先体制内或高福利单位
   机关事业单位或国企通常按实际工资全额缴纳社保，且享受职业年金等补充福利，退休后养老金替代率（退休金与在职工资比例）可达80%以上，远高于普通企业员工。

3. 延长缴费年限至20年以上
   社保缴费年限每增加一年，养老金相应增长5%-8%。45岁后若持续工作至60岁，累计缴费15年以上，甚至延长至20-25年，退休金将大幅超过最低15年标准。

4. 利用政策倾斜与过渡性补贴
   部分城市对大龄就业者（如45岁以上）有社保补贴政策，或对体制内人员保留过渡性养老金计算方式，进一步拉高退休待遇。

45岁后通过地域选择、单位性质及长期缴费策略，可有效提升退休工资。建议尽早规划，结合自身条件优化参保方案。