2025年起，社保缴费年限政策迎来重大调整：职工养老保险最低缴费年限将逐步提高至20年，退休金领取需满足更长缴费要求，同时养老金计算方式与退休年龄挂钩，缴费基数、年限和社平工资共同决定待遇水平。

1. 缴费年限新规

   • 2030年后参保人员需累计缴费满20年方可按月领取养老金，但2025年前已参保者仍按原政策（15年）执行。
   • 男性退休年龄将逐步延迟至63岁，女性至55/58岁，缴费年限延长与延迟退休同步推进。

2. 养老金计算方式

   • 基础养老金：与社平工资、缴费指数（0.6-3）、缴费年限挂钩，公式为：

     $$\text{基础养老金} = \text{社平工资} \times \frac{1+\text{平均缴费指数}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1\%$$

     按60%基数缴费20年，约可领取16%的社平工资。
   • 个人账户养老金：个人账户累计额（缴费基数的8%）除以计发月数（60岁为139个月，63岁为117个月）。

3. 三类人群需警惕
   重复参保、退休返聘、虚假材料参保者可能无法正常领取养老金，需及时核查参保状态。

总结：社保政策变化强调长期缴费与合规参保，建议提前规划缴费基数与年限，避免因政策调整影响退休待遇。灵活就业者可按60%基数连续缴费20年，确保基本养老保障。