五险一金退休金标准主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，具体金额因地区、缴费基数和年限差异较大。以下是综合分析：

一、基础养老金计算公式

$$ \text{基础养老金} = \frac{\text{退休时当地上年度职工月平均工资} + \text{本人指数化月平均缴费工资}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1% $$

• 参数说明 ：

  • 退休时当地上年度职工月平均工资 ：不同地区差异较大（如广州2025年约为12183元）。

  • 本人指数化月平均缴费工资 ：等于退休时当地平均工资乘以个人平均缴费指数（0-300%）。

  • 缴费年限 ：通常每满1年计1%。

二、个人账户养老金计算公式

$$ \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户累计储存额}}{\text{计发月数}} $$

• 计发月数 ：根据退休年龄确定（如60岁退休139个月）。

• 个人账户累计储存额 ：等于缴费基数×8%（单位和个人）×缴费年限。

三、示例计算（以广州为例）

• 最低缴费基数 ：2025年广州最低档约为1320元（个人819.32元，单位1429.02元）。

• 退休后养老金 ：假设60岁退休，缴费30年，基础养老金约1400元，个人账户养老金约7.77元，总养老金约1407.77元。

四、影响因素

1. 地区工资水平 ：一线城市（如北京、上海）基数和养老金普遍高于中小城市。

2. 缴费基数和年限 ：基数越高、缴费年限越长，养老金越丰厚。

3. 其他福利 ：如取暖补贴、高龄补贴等可能增加实际收入。

五、建议

• 提前规划 ：关注当地政策变化，合理选择缴费基数和年限。

• 补充保障 ：考虑商业养老保险或个人养老金制度。