基础保障+重疾+百万医疗

个人购买保险时需结合经济状况、风险承受能力和保障需求，以下是性价比高的保险组合建议：

一、核心保障类

1. 百万医疗险

   • 价格亲民（年缴数百元），保额通常达百万，覆盖住院、手术等高额医疗费用，且多数产品保证续保。

   • 优势：补充社保不足，尤其对重大疾病治疗费用提供有力支持。

2. 重疾险

   • 价格区间为几千元至数万元，提供确诊即赔的保障，可弥补疾病带来的收入损失。

   • 选购建议：优先选择保障全面、续保条件好的产品，建议尽早购买以降低保费。

3. 意外险

   • 年缴仅需几十元，保障意外身故/伤残及医疗费用，杠杆率高，适合所有人群。

   • 特点：价格稳定且覆盖范围广，是基础保障中性价比最高的险种。

二、其他推荐险种

• 定期寿险 ：适合家庭经济支柱，保额需覆盖3-5年家庭重大开支（如房贷、教育费用），缴费期限越长杠杆越高。

• 养老保险 ：低档位（如60%缴费）性价比更高，领取基础养老金+个人账户养老金；经济条件允许时可选择更高档次。

• 健康险 ：如医疗保险、住院补贴型，补充百万医疗险的免赔额，降低自费风险。

三、购买建议

1. 预算有限者 ：优先选择意外险+百万医疗险，经济宽裕再配置重疾险和寿险。

2. 经济宽裕者 ：可考虑终身重疾险+百万医疗险+定期寿险，实现财富传承与风险保障。

3. 特定人群 ：

   • 年轻人：意外险+健康险+理财险；

   • 中年人：重疾险+寿险；

   • 老年人：医疗保险+意外险。

四、注意事项

• 健康告知 ：购买重疾险/百万医疗险前需进行健康告知，避免因健康问题影响保障。

• 避免误区 ：理财险虽兼具储蓄与投资功能，但属于投资类产品，与保障型保险性质不同，需根据风险承受能力选择。

• 渠道选择 ：优先通过保险公司官网或正规代理机构购买，注意对比条款细则。

通过以上组合，可在保障全面性与性价比之间取得平衡，建议根据自身情况调整保额和险种配置。